Zorgverzekering

Acceptatie- en verzekeringsplicht: een zorgverzekering is een verzekering die voor iedereen die in Nederland woont verplicht is. De verzekering zorgt ervoor dat kosten die gemaakt moeten worden voor noodzakelijke zorg, vergoed worden.

Aangezien de zorgverzekering verplicht is voor iedereen, moeten zorgverzekeraars iedereen die zich wil verzekeren accepteren. Dit is alleen anders als degene die een verzekering wil afsluiten, in een periode van vijf jaar voorafgaand daaraan is geroyeerd wegens wanbetaling bij een andere verzekeraar , of verzekeringsfraude heeft gepleegd. In dit geval mag de verzekeraar die deze persoon heeft geroyeerd deze persoon gedurende vijf jaar na het royeren weigeren. Een andere zorgverzekeraar mag deze persoon niet weigeren.

Voor de basisverzekering mogen verzekeraars bovendien geen aanvullende eisen stellen. U kunt uw zorgverzekering uitbreiden door middel van het afsluiten van aanvullende verzekeringen. Zorgverzekeraars mogen voor aanvullende verzekeringen echter wel (medische) eisen stellen.

De zorgverzekering is, zoals al eerder vermeld, verplicht. Als je een periode geen zorgverzekering hebt gehad, kan je een boete van 130% van de niet betaalde premie krijgen.

In de Zorgverzekeringswet is bepaald waaraan verzekeraars moeten voldoen. Ook staat in deze wet welke kosten de basisdekking vergoedt. Naast deze wet is er ook nog de wet op de Zorgtoeslag die bepaalt dat mensen met een laag inkomen, een bijdrage van de overheid kunnen krijgen voor de kosten van de zorgverzekering. De hoogte van de zorgtoeslag is afhankelijk van het inkomen.

Opzegging zorgverzekering

De verzekeraars mogen de zorgverzekering niet opzeggen. Als je verzekerd bent mogen ze de verzekering alleen beëindigen als er sprake is van wanbetaling of fraude. De enkele reden dat je veel ziek bent en dus veel kosten maakt, kan er niet toe leiden dat de zorgverzekeraar de verzekering mag beëindigen. Dit opzegverbod voor zorgverzekeraars geldt voor zowel de basisverzekering als voor de aanvullende verzekeringen.

Premie

De zorgverzekering is verplicht, maar er moet er wel voor worden betalen. De premie die u aan uw zorgverzekeraar betaald komt als volgt tot stand;

1. De nominale premie; dit is de premie die iedere verzekerde aan de zorgverzekeraar betaalt. Alleen voor kinderen onder de 18 geldt dat zij deze premie niet hoeven te betalen.
2. Naast de nominale premie betaalt u ook een inkomensafhankelijke bijdrage aan uw zorgverzekeraar; over uw loon of uitkeringen die u ontvangt betaalt u 6.9%. Dit percentage wordt slechts over de eerste € 32.369 betaalt. Uw werkgever zal dit bedrag aan u moeten vergoeden. Over pensioenen, termijnen van lijfrente, resultaat uit overige werkzaamheden, winst uit onderneming en alimentatie, moet 4,8% worden betaald.

Basisdekking

De basisdekking verzekert acht zorgvormen:

1. Geneeskundige zorg; denkt u hierbij aan huisartsen, specialisten of verloskundigen.
2. Mondzorg; denkt u hierbij aan tandheelkundige hulp aan verzekerde tot 22 jaar.
3. Farmaceutische zorg; dit gaat om een beperkt aantal geneesmiddelen. Elke zorgverzekeraar heeft in zijn polisvoorwaarden opgenomen welke geneesmiddelen verzekerd zijn.
4. Hulpmiddelenzorg; denkt u hierbij aan hoortoestellen of brillen.
5. Verpleging, opname en behandeling in een ziekenhuis.
6. Verzorging; denkt u hierbij aan verloskundige hulp en kraamzorg.
7. Verblijf in verband met geneeskundige hulp; denkt u hierbij aan een zorghotel.
8. Vervoer naar en van de locatie waar u zorg ontvangt. Dit houdt in medisch noodzakelijk vervoer in taxi of eigen auto.

Eigen bijdrage / Eigen risico

Om ervoor te zorgen dat zorgverzekeraars niet voor alle kosten op hoeven te draaien, betaalt u voor sommige diensten een eigen bijdrage. Zo betaalt u bijvoorbeeld voor kraamhulp een eigen bijdrage van € 3,60 per uur. Naast de eigen bijdrage heeft elke verzekerde een eigen risico van € 155 per jaar. De eerste € 155 die u aan kosten maakt voor zorg, wordt dus niet door de zorgverzekeraar vergoedt. Voor de huisarts, kraamzorg, verloskunde en tandzorg voor verzekerden tot 22 jaar, geldt dit eigen risico niet. Deze kosten worden altijd vergoed door de zorgverzekeraar.

Een zorgverzekeraar mag een hoger eigen risico aanbieden. Dit zal vaak leiden tot een lagere premie. De zorgverzekeraar is echter verplicht om een polis aan te bieden die maximaal € 155 eigen risico heeft.

Zorgtoeslag

Een verzekerde kan een zorgtoeslag krijgen. De zorgtoeslag zorgt ervoor dat ook mensen met een laag inkomen een zorgverzekering kunnen betalen. De hoogte van de toeslag is inkomensafhankelijk.

Aanvullende verzekeringen

Elke zorgverzekeraar biedt aanvullende verzekeringen aan. Deze verzekeringen zorgen ervoor dat ook kosten die niet door de basisverzekering worden gedekt, worden vergoedt. De aanvullende verzekeringen verschillen qua inhoud per zorgverzekeraar. Ook de kosten variëren per verzekeraar. Zorgverzekeraars bieden soms ook aanvullende verzekeringen aan in pakketten. Hoeveel een aanvullende verzekering kost en wat deze verzekering dekt, vindt u terug in de polisvoorwaarden van de zorgverzekeraar. Zoals eerder al vermeld, heeft de zorgverzekeraar geen acceptatieplicht als het gaat om aanvullende verzekeringen. Dit kan ertoe leiden dat u een medische keuring moet ondergaan of een vragenlijst moet invullen. Kijk ook eens op Aansprakelijkheidsverzekering Vergelijken